很多人在银行办理业务的时候，都有被推荐买保险的经历。

而增额终身寿险就是经常被推荐的产品，不过大家也担心，银行在卖的增额寿真的可以买吗？

(资料图片仅供参考)

也有很多人来咨询奶爸，比如这款大家久久尊享版。

今天奶爸就来给大家分析一下，这款产品值得买吗？

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大家久久尊享版保障内容

先看保障内容：

从投保规则来看，大家久久终身寿险尊享版承保年龄在0到70周岁，人群覆盖度比较广。

缴费期限有趸交和年交可选，最长支持20年缴费。

起投金额是1万元，保障期限为终身，起投门槛略微有点高。

从保障内容来看，大家久久终身寿险尊享版也只有基础的身故保障，保障内容比较单一，连全残保障都没有涉及。

也没有其他的一些额外保障责任，产品保障比较纯粹。

有效保额增额比例是3.5%，即保额每年会按照3.5%的比例匀速增长，最终的赔付金额与当年有效保额相关。

其中，给付比例是分年龄段设置的。

18到40周岁，属于家庭关键经济责任期，给付比例是160%；

41到60周岁，相对来说已经没有那么多的经济重担需要被保人承担了，给付比例也就低一些，是140%；

61周岁及以上，已经到达退休的年纪了，即使身故也不会给家庭带来非常大的经济风险，因而给付比例只有100%。

保单权益方面，大家久久终身寿险有减保和保单贷款功能。

其中，减保规则和保单贷款都明确写进了保险合同里。

合同中写明，减保操作是需要满5年后才可以进行。

其中，想要减保需要先提出书面的申请，每年减少保额部分对应的现金价值不得超过已交保费的20%。

拿到的是保额减少对应的现金价值。

而在保单贷款中，以保单现金价值在扣除各项欠款后的80%为限，贷款期限不得超过6个月。

需要注意的是，贷款的利息计算是日复利的方式，贷款本息需要在贷款到期时一并归还。

整体来看，大家久久终身寿险尊享版的表现中规中矩。

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大家久久终身寿险尊享版有何优势？

大家久久终身寿险尊享版其实就是一款传统的增额寿险，保障责任单一。

但是，作为增额终身寿险，不仅是大家久久终身寿险尊享版，其实这个险种都共有以上几个优势。

1、持续保障，终身无忧

作为终身保障的产品，无论是几岁开始投保，一旦投保成功，中途没有进行退保或者中断缴纳造成保障终止，那么，这份保障会伴随终身，无需担忧因为外界的变化而对其产生影响。

如果这份保单会产生变化，那么更多的可能就是投/被保人自己主动进行操作了。

2、指定受益， 合同约定

保险保单的投保人有一定权益，就是可以指定保单受益人，尤其是寿险保障，都是保障极端风险情况，一旦被保人出险，那么赔付金很可能就花不到自己身上了。

因此，这笔赔付金落到谁的头上非常关键，一般来说，如果没有指定受益人，那么就会按照法定受益人来继承。

考虑到一些特殊情况，比如法定第一顺序继承人或许不是被保人想要其继承的对象，或者家族关系复杂，容易产生纠纷，那么投保人在投保的时候就可以直接指定这份保单的受益人，这样可以直接阻止纠纷的产生。

3、定向传承，安全私密

上面说到，保单是可以指定受益人的，即我们可以实现财富定向传承，而且一旦指定了受益人，就会产生效力，有保单合同证明。

而且，如果投保人没有主动对外告知，那么这份保单的受益人是谁，不会有太多人知道，比较安全和私密。

4、资产隔离，财富传承

其实这个也是有关于保单价值传承的问题，只是这是另一方面的好处，就是当投保人与被保人不是同一个人的时候，可以起到资产隔离作用。

比如父母为孩子买了一份寿险，但父母的资产出现状况时，这份保单不会直接被当成父母的资产进行处理。

可以保留到给子女作为保单与财富传承。

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大家久久尊享版保单利益

接下来我们再来看看这款寿险的利益演示：

以40岁男性，年交10万，缴费3年，总保费30万为例。

大家久久终身寿险尊享版3年交版本前期保单利益增长速度还可以，保单第五年现金价值可以超过已交保费。

后续一直持续增长，中期的增速不算快，

保单第25年，即被保人65岁的时候，现金价值较与已交保费才实现了翻倍，

不过，此时被保人的年龄也是刚退休的状态，保单利益的翻倍可以为养老规划增添资金支持。

等到保单的第40年，现金价值已经超百万，此时被保人80岁，也就是说，对于长寿的人而言，增额寿险是非常值得配置的。

现金价值的不断积累，最终可以获得不错的回报；这份回报不管是取出来用作养老金还是作为财富传承，对自己和后辈都是底气。

而从退保IRR来看，这款产品表现一般，到100岁的时候IRR也只能达到2.91%的水平。

可以说，保单利益水平比不过目前市面上的第一梯队产品。

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写在最后

整体来看，大家久久终身寿险尊享版的表现中规中矩，投保时只要注意好免责条款以及长期持有就不会有太大问题。

相对于目前市场上的同类产品除了身故责任外，还额外丰富了航空意外身故保障、第二投保人、万能账户等等服务而言，确实略有逊色。

而如果比较看重保单的现价利益的话，则需要根据具体的预算规划进行演算对比后才能清楚哪一款表现更好。

想要了解的，可以 。